FDS(이상거래탐지시스템)란 무엇인가? | 금융 사기 방지 기술

FDS(이상거래탐지시스템)란?

금융 사기와 부정 거래를 막는 AI 기반 기술

FDS란 무엇인가요?

FDS(Fraud Detection System, 이상거래탐지시스템)는 금융 및 전자상거래에서 금융 사기와 부정 거래를 탐지하고 방지하는 시스템입니다. 카드 도용, 보이스피싱, 허위 매출 등 다양한 사기를 막기 위해 은행, 카드사, 온라인 쇼핑몰에서 사용됩니다. 최신 AI와 빅데이터 기술을 활용해 점점 더 정교해지고 있죠!

728x90

FDS는 어떻게 작동하나요?

FDS는 이상거래탐지를 위해 다음과 같은 단계를 거칩니다:

• 데이터 수집: 거래 내역, 고객 정보, 블랙리스트 등을 수집합니다.
• 실시간 모니터링: 온라인과 오프라인에서 부정 거래를 감시합니다.
• 이상 탐지: 큰 금액 결제, 비정상 지역 결제 등 이상거래를 찾아냅니다.
• 위험 평가: AI가 거래의 위험도를 점수로 매기고, 의심스러운 경우 차단합니다.

예시: 해외에서 갑작스러운 고액 결제가 시도되면 FDS가 이를 금융 사기로 의심해 결제를 중지하고 사용자에게 확인 연락을 보냅니다.

FDS의 실제 사례

한국의 주요 기업들은 FDS를 통해 금융 사기를 방지합니다:

• 토스페이먼츠: 보이스피싱과 무단 결제를 막고, 안전한 “브랜드페이”를 제공합니다.
• BC카드: 1997년부터 이상거래탐지를 운영하며, 카드깡과 해외 부정 거래를 차단했습니다.
• 신한카드: 고객이 해외 결제를 제한하는 “셀프FDS”로 금융 사기를 예방합니다.

연도	국내 사례 (건)	국내 금액 (억 원)	해외 사례 (건)	해외 금액 (억 원)
2019	4,655	404	9,567	3,964
2020	5,340	998	11,644	3,311
2021	12,351	6,582	10,239	3,141

왜 FDS가 중요한가요?

디지털 거래가 늘면서 금융 사기와 부정 거래가 증가하고 있습니다. FDS는 고객의 자산을 보호하고 금융 시스템의 신뢰를 유지하는 핵심 기술입니다. AI와 빅데이터의 발전으로 FDS는 새로운 이상거래 패턴도 빠르게 탐지할 수 있습니다. 예를 들어, BC카드는 AI 스코어링 시스템을 통해 금융 사기를 더욱 효과적으로 방지하고 있습니다.

키워드: FDS, 이상거래탐지시스템, 금융 사기, 부정 거래, AI, 빅데이터, 카드 도용, 보이스피싱

참고: 토스페이먼츠, BC카드, IT위키

작성일: 2025년 5월 5일